Thẻ ghi nợ / ATM của Mỹ có phí thấp nhất khi đi du lịch

Đối với một công dân Hoa Kỳ đi du lịch trên toàn thế giới, thẻ ghi nợ / thẻ ATM tốt nhất (trên mạng Visa hoặc MasterCard) cần có những khoản phí thấp nhất để rút tiền quốc tế từ ATM là gì? Rút tiền từ ATM nước ngoài thường dẫn đến một loạt phí ngân hàng, phí chuyển đổi tiền tệ và phí ATM và tôi đang tìm kiếm thẻ có chính sách tốt nhất về các khoản phí này để tiết kiệm tiền khi đi du lịch quốc tế.

Tôi đã sống ở châu Âu khoảng 5 năm nhưng vẫn kiếm được phần lớn thu nhập từ Mỹ (nơi tôi đến). Tôi đã thử nhiều ngân hàng Mỹ và tất cả các thẻ ghi nợ bạn có thể tưởng tượng. Hầu hết các lời hứa về phí giao dịch thấp và giao dịch rắc rối là dối trá.

Đây là những gì tôi đã học được.

Ngân hàng Mỹ (BofA)

Tôi đã sử dụng BofA cho tất cả các giao dịch ATM của mình trong 2 năm. Họ có sự sắp xếp với 8 ngân hàng lớn nhất thế giới ( Liên minh ATM toàn cầu ) Barclays (Anh), BNP (Pháp), Deutsche Bank (Đức), v.v.

Nếu bạn sử dụng bất kỳ máy ATM liên minh nào của họ, về lý thuyết họ sẽ không tính phí ATM. Tuy nhiên, điều này không phải luôn luôn đúng. Một số thành viên liên minh có ATM ở các khu vực bên ngoài, ví dụ Deustche Bank có ATM bên ngoài Đức ở cả Ba Lan và Cộng hòa Séc, v.v. Họ sẽ không tính phí cho bạn ở Đức nhưng bạn có thể phải trả phí tại các ATM bên ngoài này. Các lỗ hổng không chịu được, việc tìm kiếm các máy ATM cụ thể này có thể là một cuộc phiêu lưu, thường không kết thúc trong nước mắt. BofA cũng thu phí tỷ giá cao.

Thủ đô một

Họ từng có phí giao dịch miễn phí khi mua hàng nước ngoài (một trong số ít) nhưng không còn nữa, giờ họ tính phí 1% vẫn còn thấp, tôi tin rằng trung bình là 2-3%. Đừng bao giờ cho rằng thẻ của bạn có giao dịch thấp hoặc tin một từ bạn đọc cho đến khi bạn thử nó.

Citibank

Nhìn tuyệt vời trên giấy, nhưng không phải. Không sử dụng Citibank để đi du lịch bên ngoài Hoa Kỳ. Tôi đã thử sử dụng chúng với suy nghĩ rằng, bởi vì Citibank có các chi nhánh trên khắp châu Âu, đó sẽ là một cách tốt để chuyển tiền và sử dụng ATM tại địa phương nhưng không được. Nó tệ hơn BofA, tệ hơn nhiều. TRÁNH.

Charles Schwab

Đây là thẻ tôi đã sử dụng trong 3 năm qua và nó thật tuyệt vời. Tôi chưa bao giờ nghĩ rằng nó có thể giống như một ngân hàng, nhưng điều này chưa bao giờ lừa dối tôi, chưa . Các thẻ khác có thể quảng cáo hoàn tiền ATM, cái này thực sự làm điều đó. Những người khác có giới hạn, giả sử giới hạn 2 mỗi tháng, các kế hoạch yêu cầu bạn phải rút một số tiền nhất định, có 25.000 đô la mọi lúc, hoặc một số điều nhảm nhí khác được giấu trong bản in đẹp mà các kế toán tại Arthur Anderson sẽ ngưỡng mộ.

Thẻ này không có hạn chế kỳ lạ, bạn chỉ cần sử dụng nó. Tôi đã không tin điều đó khi đăng ký, nhưng đã có một trải nghiệm hoàn hảo trong 3 năm. Nếu họ bỏ lỡ một khoản phí ATM (có thể xảy ra 1% thời gian), bạn gửi email cho họ, họ sẽ xóa nó.

Quá tốt để trở thành sự thật? Bạn sẽ nghĩ như vậy. Quá tốt để kéo dài? Có lẽ.

Tôi hiện đang sử dụng thẻ Kiểm tra năng suất cao Charles Schwab , hoàn trả tất cả các khoản phí ATM được tính bởi các ngân hàng khác (thậm chí là quốc tế). Đó là một chút rắc rối để thiết lập vì nó đòi hỏi bạn phải có một tài khoản môi giới được liên kết (nhưng miễn phí) với họ. Và đó chỉ là phí ATM, phí giao dịch nước ngoài hoặc phí chuyển đổi tiền tệ vẫn được áp dụng, theo như tôi biết.

Hãy xem xét một liên minh tín dụng. CU của tôi không tính phí và sử dụng tỷ giá hối đoái thuận lợi khi tôi đến Pháp năm ngoái. Tốt hơn nhiều so với hai ngân hàng mà bạn đồng hành của tôi muốn sử dụng.

Các điều kiện cho thẻ Charles Schwab vẫn gần như tốt như được nêu trong câu trả lời của @ Holden từ năm 2011. Vẫn không có phí và vẫn hoàn trả toàn bộ phí ATM. Tuy nhiên, bản in đẹp nói rằng tỷ lệ chuyển đổi sẽ nằm trong khoảng từ 0,10% đến 1,0% có lợi cho họ so với một số điểm chuẩn, tùy thuộc vào số lượng và loại tiền. Đây là thẻ đi chính của tôi cho bên ngoài Hoa Kỳ.

Cũng đáng đề cập (và không phải như vậy vào năm 2011): Thẻ Discover hiện được chấp nhận bên ngoài Hoa Kỳ ở bất cứ nơi nào có Câu lạc bộ Diner's . Trang web của họ cho thấy phạm vi bảo hiểm trên toàn thế giới; vẫn vắng mặt ở nhiều nơi. Có một logo DC nhỏ ở mặt sau của thẻ; tuy nhiên tôi đã từ chối tại một nhà hàng trong một khách sạn có DC, trong khi quầy lễ tân của cùng một khách sạn không có vấn đề gì. Thẻ này rất tệ cho việc sử dụng ATM vì việc rút tiền được coi là một khoản tạm ứng tiền mặt, nhưng tôi đã có kết quả khá tốt với các thương nhân vì không có phí chuyển đổi. Và các giao dịch mua đủ điều kiện cho bất kỳ sự sắp xếp hoàn lại tiền nào mà thẻ của bạn thường có. Thẻ này không có phí thường niên. Câu lạc bộ Diner nào. Đi hình.

Bank of Internet USA (đừng nhầm với Bank of America) cung cấp một tài khoản kiểm tra miễn phí đi kèm với thẻ ATM không có phí rút tiền. Họ cũng hoàn trả các khoản phí của ngân hàng khác lên đến một số tiền nhỏ. Tôi đã sử dụng thẻ của họ ở một số nước ở Đông Á và Châu Âu mà không gặp vấn đề gì lớn. Nhược điểm duy nhất là họ sẽ bắt đầu tính phí trao đổi tiền tệ 1% bắt đầu từ tháng 9 năm 2011 (hiện tại điều này cũng bằng không).

Thông thường, các ngân hàng lớn của Mỹ tính phí rất lớn , một số ẩn (ví dụ: ATM Chase tính phí cố định $ 5 + phí 1% + phí trao đổi ẩn 3%, ngoài phí ngân hàng đích), tất nhiên).

Tránh phí ATM ngân hàng đích (công khai và ẩn) cũng rất đáng kể. Nếu bạn có một điểm đến cụ thể trong đầu, hãy thử nghiên cứu các máy ATM cụ thể với mức phí thấp hoặc không tính phí cho các giao dịch nước ngoài.

Tôi biết rằng Capital One không tính phí giao dịch nước ngoài trên thẻ tín dụng của họ. Tôi nghĩ họ là nhà phát hành lớn duy nhất không tính phí giao dịch nước ngoài. Một thẻ ghi nợ Etrade tính phí 1%. Tôi chưa tìm thấy thẻ ghi nợ không tính phí giao dịch nước ngoài.

Giảm thiểu phí ATM có nghĩa là mang theo nhiều tiền mặt hơn. Tôi có xu hướng mang nhiều tiền mặt nhưng một số người có thể không cảm thấy thoải mái khi làm điều này.