Có lợi ích trong bảo hiểm du lịch cho du khách với túi sâu?

Theo hiểu biết của tôi (và tôi có thể sai), trung bình chi phí bảo hiểm cho bạn nhiều hơn số tiền mà công ty bảo hiểm yêu cầu trả cho bạn. Vì vậy, nếu bạn có thể đủ khả năng thua lỗ, bạn có thể mong đợi trả ít hơn khi bạn không mua bảo hiểm.

Ví dụ: giả sử tôi có 10.000 đô la trong thẻ tín dụng của mình và tôi có thể đủ khả năng để mất tất cả số tiền này. Nếu hành lý của tôi bị mất, hoặc tôi phải trả các hóa đơn y tế lên đến số tiền này, đó không phải là một thảm họa đối với tôi. Vì vậy, không có điểm nào để tôi mua bảo hiểm trị giá tới 10.000 đô la.

Vậy tôi có đúng không, và nếu không, thì những lợi thế của bảo hiểm du lịch đối với tôi là gì? Ví dụ, một bệnh viện sẽ đối xử với tôi tốt hơn nếu tôi có bảo hiểm? Hoặc nếu tôi bị xe đâm, bất tỉnh. Rõ ràng các bác sĩ sẽ không biết tôi có bao nhiêu tiền, nhưng nếu tôi mang theo tài liệu bảo hiểm, có khả năng họ sẽ đọc chúng (và có thể đối xử với tôi tốt hơn).

Bảo hiểm là hữu ích nhất cho những mất mát hiếm gặp nhưng nghiêm trọng. Những tổn thất thường xuyên nhưng nhỏ nên được tự bảo hiểm (nghĩa là bạn phải trả), vì những lý do chính xác mà bạn đã nêu.

Nếu nhà của tôi bị cháy, tôi không quan tâm rằng các công ty bảo hiểm kiếm tiền từ bảo hiểm của chủ nhà. Tôi không thể đủ vài trăm ngàn đô la để thay thế nhà và nội dung của mình. Không có hành vi tiết kiệm nào có thể giúp tôi thực hiện được điều đó mà không qua ngón tay của mình và hy vọng nó sẽ xảy ra muộn trong cuộc sống trưởng thành của tôi, và thậm chí sau đó, nó sẽ phá hủy nghiêm trọng kế hoạch nghỉ hưu của tôi.

Bảo hiểm y tế du lịch chính xác là một bảo hiểm như vậy. Tôi có thể đủ khả năng nếu tôi bị sỏi thận và cần phải đến bệnh viện để lấy Demerol (dù sao tôi cũng tự nhiên vượt qua sỏi của mình). Những gì tôi không đủ khả năng là nếu tôi có một số sự kiện về tim, phải nhập viện một tuần sau khi được chăm sóc khẩn cấp nghiêm trọng và nhận được hóa đơn trị giá 350.000 đô la ... hoặc thậm chí 35.000 đô la sẽ khá khó chịu.

Trừ khi bạn già, hoặc có một số điều kiện có sẵn, bảo hiểm y tế du lịch là rẻ. Ở Canada, chi phí hàng chục đô la cho một chuyến đi thông thường (mặc dù các chương trình bảo hiểm y tế công cộng trả rất ít cho không có gì ngoài nước).

Mặt khác, tôi không đảm bảo cho việc gián đoạn chuyến đi vì loại du lịch tôi đi không khiến tôi gặp nhiều rủi ro. Các chuyến bay của tôi có thể không được hoàn trả, nhưng tôi có thể đặt lại với khoản tín dụng để sử dụng trong vòng một năm, do đó, mất mát của tôi được giảm nhẹ và hầu hết các đặt phòng khách sạn có thể bị hủy. Nếu tôi đã đặt một chuyến đi trả trước đắt tiền trong suốt cuộc đời và nó không được hoàn trả, tôi sẽ nghĩ lại về điều đó, nhưng đó không phải là điều tôi làm ngay bây giờ.

Nguyên tắc cơ bản của việc mua bất kỳ bảo hiểm nào là chỉ nên thận trọng nếu bạn không đủ khả năng thanh toán các khoản nợ tiềm tàng. Đó là lý do tại sao việc mua bảo hiểm cho một thứ như điện thoại di động thường không khôn ngoan vì hầu hết mọi người sẽ tự bảo đảm tốt hơn bằng cách mua một thiết bị mới bất cứ khi nào cần.

Vì vậy, không , không mua bảo hiểm nếu bạn có đủ khả năng chi trả các hóa đơn và nếu quốc gia đang nghi vấn không yêu cầu khách du lịch nước ngoài lấy một. Nhưng hãy lưu ý rằng ở một đất nước như Mỹ, bạn có thể dễ dàng kiếm được một hóa đơn hàng trăm ngàn đô la, vì vậy bạn phải rất chắc chắn về dự trữ tài chính của chính mình trước khi mạo hiểm như vậy.

Một động thái khôn ngoan hơn sẽ là mua bảo hiểm y tế với mức khấu trừ cao (giả sử, $ 10k trong kịch bản cụ thể của bạn). Điều này sẽ cho phép bạn mua một gói bảo hiểm rẻ hơn, nhưng vẫn sẽ chi trả cho bạn trong trường hợp khẩn cấp.

Nguyên tắc chung là bạn chỉ bảo đảm nếu bạn không đủ khả năng trả .

Vì vậy, nếu bảo hiểm của bạn không thể chi trả nhiều hơn bạn có thể, chẳng hạn như ví dụ $ 10K của bạn, thì không có nhiều điểm. Điều này là điển hình cho những thứ như bảo hiểm hành lý bị mất hoặc bảo hiểm trộm cắp mà về cơ bản sẽ trả cho những thứ hợp lý với bạn nhưng không phải nếu bạn có một chiếc vali chứa đầy đá quý hoặc tiền mặt.

Mặt khác, bảo hiểm y tế có thể chi trả hàng trăm ngàn nếu không phải hàng triệu, tùy thuộc vào chính sách và bảo hiểm cụ thể. Tất nhiên, khả năng bạn cần rất nhiều là thấp nhưng đó là điểm bảo hiểm. Bạn có nhiều khả năng cần vài trăm đô la, hơn vài nghìn hơn một trăm ngàn! Nhưng nó có thể xảy ra. Cách đây một thời gian, có tin tức về việc ai đó phải được tiêm nọc độc với giá 40 nghìn đô la / lần cộng với vận chuyển bằng trực thăng và cô ấy đã thổi bay phạm vi bảo hiểm tối đa của mình.

Điều quan trọng là phải biết loại bảo hiểm bạn đang nhận được. Nếu bạn có một bảo hiểm y tế chung chẳng hạn, thông thường sẽ chỉ trả cho các chi phí y tế. Giả sử, nếu bạn bị gãy chân, thường phải trả chi phí để chuyển bạn đến chăm sóc y tế và điều trị y tế nhưng tại thời điểm đó bạn có thể không thể tiếp tục chuyến đi hoặc thậm chí bắt đầu nó, nếu điều đó xảy ra ngay trước đó. Điều này có nghĩa là bạn cũng phải nghĩ về chi phí của chuyến đi là một mất mát tiềm năng và liệu bạn có muốn đảm bảo nó hay không.

Từ "bảo hiểm du lịch" hơi rộng. Bạn tự trộn lẫn một số thứ, trong số đó làm mất hành lý, thẻ tín dụng của bạn và bị xe đâm.

Nói chung, bảo hiểm không bao giờ thực sự gây tổn thương, nhưng thường thì chúng là một sự lãng phí tiền bạc. Tuy nhiên, đôi khi, không có bảo hiểm chỉ là hoàn toàn ngu ngốc. Một số bảo hiểm, mỗi người phải có .

Có bảo hiểm du lịch bao gồm hủy chuyến đi. Tôi đã không cần điều này một lần trong 4 thập kỷ. Nếu bạn quan tâm bằng cách nào đó , tỷ lệ xảy ra ngẫu nhiên (bị xe chạy một ngày trước khi gonig vào kỳ nghỉ?) Sẽ làm cho bảo hiểm có giá trị rất thấp.

Có hành lý bị mất, nhưng hãng đã có bảo hiểm cho việc đó. Bồi thường không thực sự tuyệt vời, nhưng nó là đủ và bạn đề cập đến việc có túi sâu nào. Khi nghi ngờ, hãy chắc chắn đặt một vài chai nước lên trên để tối đa hóa trọng lượng hành lý lên đến giới hạn cho phép (bồi thường cho hành lý bị mất là mỗi kg). Một bảo hiểm bổ sung cho điều này, theo tôi, là lãng phí tiền bạc. Đôi khi, loại bảo hiểm đó được hỗ trợ trên VISA của bạn (dù sao cũng là của tôi), vì vậy rất có thể bạn đã có nó ngay cả khi bạn không cần đến nó. Kiểm tra hợp đồng của bạn để chắc chắn, chỉ trong trường hợp.

Có thẻ tín dụng bị đánh cắp hoặc bị mất. Điều đó đã không xảy ra với tôi một lần trong đời. Chưa từng xảy ra một lần với bất cứ ai trong gia đình tôi, kể cả bố mẹ tôi .
Nhưng chắc chắn, nó có thể xảy ra, không có nghi ngờ. Tôi biết một người trong phòng tập thể dục (anh chàng mạnh mẽ, trẻ hơn tôi 15 tuổi), người đã bị lừa cách đây nửa năm ở Tây Ban Nha. Chết tiệt xảy ra. Đoán xem, bảo hiểm hộ gia đình của anh ấy bao gồm trường hợp nào (đừng hỏi tôi phải làm gì với hộ gia đình!). Một lần nữa, kiểm tra hợp đồng hiện tại của bạn.
Vì vậy, bạn có thể bị cướp hoặc mất VISA, nhưng bạn biết gì không? VISA đã có một bảo hiểm bao gồm tất cả mọi thứ ở trên và rất nhiều, sau đó và rất lâu (tùy thuộc vào hợp đồng của bạn, trong trường hợp của tôi, đó là khoảng tối đa 500 € và không cho bất kỳ tổn thất nào sau khi báo cáo mất, đó chỉ là một khoản tiền vô lý so với việc mua một bảo hiểm bổ sung cho những thứ thực tế không bao giờ xảy ra).

Và sau đó, bị ốm hoặc bị ô tô chạy ra nước ngoài, bất cứ thứ gì như vậy. Ôi trời, bạn hoàn toàn muốn có một bảo hiểm cho điều đó. Không có bảo hiểm cho trường hợp đó, thực sự, chỉ là ngu ngốc. Vâng, đây cũng là một điều hiếm, nhưng khi nó xảy ra , oh my.
Ngoài ra, bạn không chỉ muốn một số bảo hiểm, mà bạn muốn có một bảo hiểm bao gồm các nhiệm vụ giải cứu và đi cùng với một người đi đường, hoặc một bác sĩ du lịch nói ngôn ngữ mẹ đẻ của bạn và làm việc với một tiêu chuẩn như ở nước bạn.

Tất cả điều đó là (vì tôi có bảo hiểm y tế tư nhân tối đa) đã được bao gồm trong bảo hiểm y tế "tiêu chuẩn" của tôi, nhưng điều đó không nhất thiết phải như vậy. Hãy chắc chắn kiểm tra trước khi đi.

Nếu nó không được bao gồm, bạn có thể nhận được bảo hiểm đầy đủ cho khoảng 50 € mỗi năm. Mà không là gì so với lợi ích. 50 € đó là một khoản đầu tư rất tốt! Lưu ý rằng đó không chỉ là vấn đề chi phí (mặc dù đã nói ở trên có thể dễ dàng là một con số 6 chữ số) mà còn là vấn đề thoải mái và có thể ngủ ngon. Bạn không muốn bị mắc kẹt và bị thương ở một quốc gia nơi bạn gặp khó khăn khi nói chuyện với bác sĩ của mình và nơi có thể các tiêu chuẩn không hoàn toàn như những gì bạn đã từng làm. Bạn cũng không muốn được đối xử với lớp thứ hai. Bạn không muốn phải lo lắng về nhà bây giờ.

(Lưu ý rằng tôi chưa bao giờ cần loại bảo hiểm đó trong đời, nhưng đây là loại phí mà bạn sẽ vui vẻ trả nếu bạn không cần nó.)

Bạn cũng muốn đảm bảo rằng bảo hiểm trách nhiệm cá nhân của bạn (mà bạn hy vọng đã có) cũng bảo hiểm cho bạn ở nước ngoài. Bởi vì, không có khả năng, bạn có thể dễ dàng gặp phải tình huống phải chịu trách nhiệm pháp lý gồm 6 chữ số hoặc 7 chữ số, ngay cả khi bạn có túi tương đối sâu, sẽ rất đau hoặc gãy cổ. Bảo hiểm trách nhiệm cá nhân (thường bao gồm cả vợ / chồng và con cái) cũng nằm trong phạm vi 50 - 100 € mỗi năm, do đó, nó rất hợp lý so với loại rủi ro tài chính cuối ngày.

Trước hết, có một số loại "bảo hiểm du lịch" xung quanh (ít nhất là ở Đức):

• bảo hiểm hủy chuyến du lịch: cái này sẽ được sử dụng nếu bạn không thể đi du lịch vì bạn bị bệnh hoặc bất cứ điều gì, nhưng đặt chỗ không hoàn lại, họ sẽ chi trả cho bạn. Trừ khi bạn có vé khứ hồi không hoàn lại, điều này có thể sẽ ít hơn $ 10k.
• Bảo hiểm hành lý bị mất: Trừ khi bạn đang mang đồ trang sức, bạn có thể sẽ có thể mua quần áo mới với giá dưới 10k.
• "Bảo hiểm gián đoạn du lịch": Không chắc đây là bản dịch chính xác cho "Reisablesbruchvers Richung", nhưng nếu bạn chọn về nhà sớm vì bạn bị bệnh, một thành viên gia đình đã chết, nhà bạn bị hư hại do bão hoặc một cái gì đó tương tự, họ sẽ trả thêm chi phí cho vé mới trở về nhà. Điều này cũng nên được bao phủ trong khung $ 10k.
• Bảo hiểm y tế: Như những người khác đã nêu, điều này có thể dễ dàng vượt quá $ 10k. Tùy thuộc vào một số chi tiết, bạn thực sự có thể được điều trị "tốt hơn" khi có bảo hiểm bổ sung này (điều trị nhanh hơn, nhiều bác sĩ hơn để lựa chọn, ...)

Câu chuyện dài: trong trường hợp của bạn, nếu có thể, chỉ nhận bảo hiểm y tế (có thể ở Đức), nếu không, hãy lấy một gói có bảo hiểm y tế đi kèm.

Ngoài bảo hiểm du lịch y tế đã được đề cập, một loại khác mà bạn có thể không tự bảo hiểm là bảo hiểm trách nhiệm cá nhân .

Nếu bạn đi du lịch đến Hoa Kỳ và bạn gây ra tai nạn, bên kia có thể kiện bạn. Kiện bạn rất nhiều tiền. Kiện bạn để trang trải hóa đơn bệnh viện của họ ($$$), mất thu nhập ước tính của họ, và sau đó một số chi phí khác để bù đắp những tổn thất có thể định lượng mơ hồ hơn (như chất lượng mất mát cuộc sống). Điều này có thể dễ dàng nhiều và thực tế hơn là nếu bạn phải nhập viện, bởi vì hóa đơn y tế của bên kia chỉ là một thành phần của bảo hiểm trách nhiệm cá nhân.

Điều này rất có thể có liên quan nếu bạn đang lái xe, trong trường hợp đó bảo hiểm trách nhiệm pháp lý là bắt buộc, nhưng ở nhiều tiểu bang Hoa Kỳ, mức tối thiểu hợp pháp là tối đa theo thứ tự hàng chục ngàn, không đủ. Vì vậy, nếu bạn đi du lịch đến Mỹ và thuê một chiếc xe hơi, hãy cẩn thận rằng bảo hiểm trách nhiệm của bạn bao gồm trách nhiệm cá nhân theo thứ tự hàng triệu. 10.000.000 đô la có lẽ là một mức tối đa OK. $ 10.000 thì không. Nhưng cũng có thể (mặc dù không có khả năng) gây ra tai nạn nghiêm trọng nếu không lái xe, vì vậy bạn sẽ muốn có một bảo hiểm bảo vệ bạn chống lại điều đó.

Trong khi nhiều câu trả lời khác xem xét trường hợp kinh tế, có những trường hợp khác cần được xem xét. Đối với thị thực Schengen, quy định của EU 810/2009 cho biết tại Điều 15

1. Người xin thị thực thống nhất cho một hoặc hai mục sẽ chứng minh rằng họ đang sở hữu bảo hiểm y tế du lịch đầy đủ và hợp lệ để chi trả mọi chi phí có thể phát sinh liên quan đến hồi hương vì lý do y tế, chăm sóc y tế khẩn cấp và / hoặc điều trị tại bệnh viện khẩn cấp hoặc tử vong , trong thời gian họ ở trên lãnh thổ của các quốc gia thành viên.

2. Người nộp đơn xin thị thực thống nhất cho nhiều hơn hai mục (nhiều mục) sẽ chứng minh rằng họ đang sở hữu bảo hiểm y tế du lịch đầy đủ và hợp lệ trong khoảng thời gian của chuyến thăm đầu tiên.

   Ngoài ra, những người nộp đơn như vậy sẽ ký vào bản tuyên bố, được nêu trong mẫu đơn, tuyên bố rằng họ nhận thức được sự cần thiết phải sở hữu bảo hiểm y tế du lịch cho những lần lưu trú tiếp theo.

Khi tôi đọc Nghệ thuật. 15, không có ngoại lệ được thực hiện cho những người tự bảo hiểm. Vì vậy, có ít nhất một trường hợp, nếu nó áp dụng cho bạn, bảo hiểm du lịch là phải có.

Ngoài việc chi trả các chi phí lớn nhưng không có khả năng như hóa đơn y tế, chính sách bảo hiểm du lịch cũng có thể cung cấp cho bạn quyền truy cập vào một số đường dây nóng để được giúp đỡ trong trường hợp xảy ra sự kiện được bảo hiểm hoặc ít nhất là một sự kiện được bảo hiểm đủ điều kiện cần hỗ trợ khẩn cấp.

Đó là một lợi ích tiềm năng dưới dạng thời gian và kiến ​​thức khó có thể đưa ra một con số chính xác khi bạn đưa ra chính sách nhưng bạn có thể thấy vô giá nếu bạn cần nó. Ví dụ: nếu bạn hoặc một thành viên gia đình bị thương trong một vụ tai nạn trong khi ở nước ngoài bạn không biết rõ, có lẽ bạn sẽ rất biết ơn khi được tiếp cận với lời khuyên về việc nên sử dụng bệnh viện nào, để sắp xếp lại chuyến đi cho bạn hơn là bạn phải thực hiện những cuộc gọi đó, vân vân.

May mắn thay, bản thân tôi chưa bao giờ phải gọi một dịch vụ như vậy nên tôi chỉ có bằng chứng cũ và giai thoại rằng chúng có hiệu quả - mọi nguồn dữ liệu khách quan đều được hoan nghênh.

Bảo hiểm du lịch thường là bảo hiểm ngắn hạn. Bạn trả tiền một lần rồi dừng lại. Ở Canada tôi sẽ luôn mua bảo hiểm du lịch khi đi du lịch nước ngoài hoặc cách biên giới Hoa Kỳ / Canada một quãng đường dài. Nói chung, Canada sẽ trả tiền để đưa tôi trở về nhà nếu tôi gặp tai nạn ở Hoa Kỳ, nhưng nếu tôi phải dành bất kỳ thời gian nào ở Bệnh viện Hoa Kỳ, đặc biệt nếu ở Hawaii hoặc một cái gì đó, tôi sẽ tốt hơn khi mua bảo hiểm. Ngay cả khi tôi có thể chi trả một hóa đơn bệnh viện triệu đô, tôi vẫn nên mua bảo hiểm du lịch ngắn hạn.

Ngày nay tôi không mua thêm bất kỳ bảo hiểm nào vì bảo hiểm nhóm nơi làm việc của tôi chi trả cho việc đi lại cá nhân cho cả gia đình tôi. Nhưng tôi vẫn được bảo hiểm khi đi du lịch.

trung bình bảo hiểm chi phí cho bạn nhiều hơn số tiền yêu cầu bảo hiểm sẽ trả cho bạn.

Điều này là không chính xác. Trung bình bảo hiểm dự kiến ​​sẽ thu thập nhiều hơn trên toàn bộ cơ sở bảo lãnh phát hành hơn dự kiến ​​sẽ chi trả cho toàn bộ cơ sở đó. Nhưng nhiều lần nếu một cá nhân đưa ra yêu cầu, họ sẽ nhận được nhiều hơn số tiền họ đã trả. Những người không bao giờ đưa ra yêu cầu bồi thường bao gồm khoản thanh toán bổ sung đó.

Bảo hiểm là một dịch vụ quản lý rủi ro. Bạn có 100% cơ hội để trả một số tiền nhỏ so với cơ hội thấp để trả một số tiền lớn hơn. Bạn trả một số tiền nhỏ hơn để hạn chế rủi ro trả số tiền lớn hơn. Đó là lợi ích mà nó cung cấp.

Lợi ích đó vẫn được áp dụng cho dù bạn có bao nhiêu tiền: Bạn có thể muốn trả 10 đô la được bảo đảm hơn là có rủi ro thanh toán đủ 10.000 đô la ngay cả khi bạn có thể duy trì số tiền đó.

Y tế là một ví dụ hoàn hảo trong đó các chi phí có thể dễ dàng tăng vọt lên trên 10.000 đô la và bảo hiểm là một sự bảo vệ tốt đẹp chống lại sự tiêu tốn lớn của tài sản. Bảo hiểm đối với một chuyến bay bị trì hoãn, mặt khác, sẽ bị giới hạn về phạm vi và giá trị tiềm năng. Bạn cũng có thể thích rủi ro đó và trả tiền chênh lệch nếu tỷ lệ cược chống lại bạn.

Hầu hết các câu trả lời đều cho rằng không nên có bảo hiểm nếu bạn có thể chịu được những tổn thất. Tôi hoàn toàn không đồng ý với điều đó. Trong trường hợp của tôi, tôi có thể đủ khả năng chi trả vài nghìn nếu có gì đó không ổn, nhưng bằng cách trả hơn một trăm euro mỗi năm, tôi chắc chắn rằng nó không bao giờ xảy ra, điều đó giúp tôi giảm bớt rất nhiều căng thẳng. Nếu những tổn thất tương đối lớn đó là thứ bạn có thể chi trả, thì số tiền bạn trả cho bảo hiểm là không đáng kể so với điều đó, và nếu điều đó làm cho những chuyến đi thú vị và không căng thẳng hơn, tôi không thấy bạn biện minh cho việc không tham gia.

Điều tốt nhất để làm cho tất cả các bảo hiểm là đạt được giới hạn cao nhất để giảm nguy cơ các sự kiện thảm khốc càng nhiều càng tốt, với mức khấu trừ cao nhất mà bạn có thể xử lý / có thể nhận được.

Điều này rẻ hơn vì hai lý do: Một, vì trong 99,9% trường hợp bảo hiểm sẽ không bao giờ nghe thấy bạn, vì vậy họ không có việc gì với bạn ngoại trừ lấy tiền của bạn. Với bảo hiểm du lịch, có lẽ họ chưa từng nghe đến 95% khách hàng của mình, nhưng 5% tốn rất nhiều tiền chỉ để xử lý các trường hợp.

Thứ hai, nếu bạn đã nói khoản khấu trừ 10.000 bảng, thì có lẽ bạn sẽ cố gắng giữ chi phí thấp (dưới 10.000 bảng) vì số tiền đó là tiền của chính bạn. Nếu bạn có một lựa chọn điều trị có giá 8.000 bảng và một lựa chọn khác có giá 12.000 bảng thì bạn sẽ có xu hướng chọn tùy chọn 8.000 bảng để cả bạn và bảo hiểm đều tiết kiệm 2.000 bảng.

(Tôi đã từng được cung cấp bảo hiểm y tế trong đó khoản khấu trừ 600 bảng mỗi năm đã giảm phí bảo hiểm 600 bảng mỗi năm. bởi vì họ không phải xử lý khiếu nại từ nhiều người, và vì mọi người đã cố gắng giữ thanh toán rẻ cho đến khi họ đạt tới £ 600).