Các ngân hàng Bắc Mỹ có cụm từ chính cho phép khách hàng vô hiệu hóa tất cả các kiểm tra bảo mật khi sử dụng thẻ quốc tế không?

Ngân hàng Canada của tôi có một cơ chế chống gian lận cực kỳ nhạy cảm, coi tất cả các giao dịch nước ngoài là "đáng ngờ". Tôi không cần các biện pháp chống gian lận đó (tôi chấp nhận rủi ro) và muốn có thể sử dụng thẻ trên toàn thế giới mà không cần gọi cho ngân hàng của tôi để cho họ biết tôi đang đi du lịch ở đâu đó. Ví dụ, ngân hàng châu Âu của tôi rất ít tin tưởng vào các giao dịch nước ngoài và khái niệm gọi ngân hàng của bạn trước khi bạn đi du lịch sẽ khiến hầu hết người châu Âu khá bối rối.

Có cụm từ chính nào tôi có thể sử dụng để yêu cầu ngân hàng tắt tất cả các biện pháp chống gian lận trên thẻ của mình không? Tôi đã thử nói với ngân hàng của mình về điều đó và câu trả lời là "không" nhưng có lẽ có một mẹo để đạt được những gì tôi cần, ví dụ tôi cần phải vô hiệu hóa một loại bảo hiểm nào đó do Visa cung cấp?

Nó không vô hiệu hóa tất cả các kiểm tra bảo mật, nhưng có một cụm từ sẽ loại bỏ sự cần thiết phải thông báo trước về thẻ ở Bắc Mỹ. Đó là "Xin chào, AmEx? Tôi muốn mở thẻ x." American Express không yêu cầu thông báo du lịch cho thẻ của mình. Nếu bạn gọi và cố gắng thông báo cho họ về chuyến đi sắp tới, hệ thống tự động sẽ thông báo cho bạn rằng họ không cần đến nó. Hoặc, ít nhất, đó là những gì nó làm trên thẻ AmEx do tôi phát hành.

Nhìn chung, các sản phẩm thẻ hướng đến khách du lịch thường xuyên sẽ ít gặp trở ngại hơn khi sử dụng thẻ của bạn ở nước ngoài. Ở bên flip, thẻ được thiết kế dành hơn đối với người tiêu dùng trung bình có thể đặt một giữ trên tài khoản của bạn và cố gắng liên lạc với bạn để xác minh chỉ dành riêng cho sử dụng thẻ của bạn trong cùng một nước vài trăm dặm từ nhà của bạn.

Mặc dù tôi không có nhiều kinh nghiệm cá nhân với họ, tôi sẽ cho rằng điều tương tự, hoặc ít nhất là tương tự, sẽ giữ cho các thẻ không phải AmEx khác nhắm vào khách du lịch thường xuyên. Ví dụ: các sản phẩm của Chase Sapphire, thẻ du lịch của Citi, v.v. Tôi không gặp khó khăn gì khi sử dụng thẻ của Chase ở nước ngoài, mặc dù tôi đã gọi và thông báo cho họ trước khi sử dụng ở nước ngoài.

Lợi ích khác của việc sử dụng thẻ tập trung vào du lịch khi đi du lịch quốc tế (ngoài lợi ích dành riêng cho thẻ tương ứng của họ) là họ có xu hướng không tính phí giao dịch nước ngoài. Tuy nhiên, bạn cũng có thể nhận được điều đó trên một số thẻ miễn phí, chẳng hạn như thẻ Discover hoặc Capital One.

Không. Vì ngân hàng là ngân hàng phải chịu rủi ro về các khoản phí trái phép ( theo luật , trách nhiệm của bạn không thể lớn hơn 50 đô la), nên bạn không "chấp nhận rủi ro", vì điều đó không thành vấn đề rủi ro của ngân hàng. Các biện pháp chống gian lận có mặt để bảo vệ ngân hàng và không phải là tùy chọn.

Bạn có thể xem xét nhận thẻ với một ngân hàng khác, vì thuật toán chống gian lận của họ rất khác nhau và những người khác có thể ít nhạy cảm hơn, đặc biệt sau khi bạn là khách hàng một thời gian và họ biết bạn thường xuyên đi du lịch. Một số ngân hàng cũng cho phép bạn đặt cảnh báo du lịch thông qua ngân hàng trực tuyến, nhanh hơn nhiều so với gọi điện. Các ngân hàng khác sẽ xử lý cảnh báo gian lận thông qua tin nhắn văn bản hoặc ứng dụng của họ; bạn chỉ có thể trả lời rằng một khoản phí đã được ủy quyền và thẻ của bạn được kích hoạt lại trong vòng một phút thay vì phải gọi điện thoại quốc tế và nói chuyện với dịch vụ khách hàng.

Các ngân hàng Canada thực sự nhạy cảm và hầu hết các thuật toán để kiểm tra là tự động. Điều đó đang được nói, không phải tất cả các giao dịch nước ngoài được xử lý một cách đáng ngờ nhưng khi chúng xảy ra, nó rất bất tiện vì đây là điều khiến tôi gặp nhiều vấn đề.

Gọi cho ngân hàng của bạn trước thời hạn không phải là một nghĩa vụ mà là một khuyến nghị nhưng điều đó làm giảm các trường hợp khi cảnh báo hoạt động đáng ngờ được nêu ra. Tôi đã gặp vấn đề đặc biệt thường xuyên với Mastercard từ Citibank Canada (vào thời điểm đó) và khiến họ quay số xuống mức hợp lý hơn trong nhiều năm bằng cách nhấn mạnh vào điện thoại và được chuyển lên đại lý cấp cao hơn. Một số ngân hàng hiện cho phép bạn nhập các kế hoạch du lịch của bạn bằng điện tử, thuận tiện hơn nhưng vẫn gây phiền toái.

Với việc chuyển đổi sang thẻ tín dụng với chip đã xảy ra trong vài năm qua, các cảnh báo đã giảm đi phần nào nhưng tôi đã gặp rắc rối vì thời gian đặc biệt kỳ lạ. Ví dụ, chi tiêu tại nhà ở Montreal hơn là bắt đầu chi tiêu và đặt một khách sạn cho điểm đến tiếp theo của tôi hoặc mua một món quà từ xa cho ai đó. Chuỗi vị trí giao dịch này thực sự có được chúng, vì vậy những gì tôi làm là chuyển đổi thẻ để phá vỡ các bước nhảy trên khắp các quốc gia. Tôi có thể làm điều này vì tôi có thẻ tín dụng với 5 ngân hàng ở Canada nhưng điều đó không áp dụng cho tất cả mọi người.

Một số điểm đến, theo ngân hàng, đáng ngờ hơn. Ví dụ: tất cả các giao dịch trực tuyến tôi đã thực hiện với Brazil đã bị chặn nhưng tôi đã cố gắng thực hiện một số giao dịch trực tiếp khi ở đó. Tôi đã phàn nàn và không nhận được nhiều câu trả lời ngoài hệ thống không cho phép.

Bạn càng đi du lịch đều đặn, thuật toán càng thích nghi với các mẫu của bạn. Ngoài ra một số ngân hàng quyết liệt hơn những người khác. Như tôi đã đề cập, Citibank có xu hướng chặn các giao dịch trong khi Tangerine cho phép họ thường xuyên và gọi để xác minh các giao dịch đáng ngờ mà ít nhất không khiến bạn bị mắc kẹt ở đâu đó không thể mua gaz hoặc trả tiền thuê xe trước khi đưa bạn về nhà. Những điều này đã xảy ra với tôi khi tôi có ít thẻ hơn hoặc ở những nơi chỉ có một người làm việc như Iceland, nơi các trạm xăng hầu hết không được giám sát và chỉ có HSBC làm việc.

Có khả năng ngân hàng của bạn rất nhạy cảm với rủi ro mua hàng quốc tế vì bạn mới chỉ sống ở Canada được vài tuần, vì vậy tài khoản Canada của bạn rất mới. Nếu bạn sống ở đây vài năm và đi du lịch thường xuyên, có lẽ bạn sẽ không gặp vấn đề gì.

Tất cả những gì tôi có thể đề nghị là có một số điện thoại di động phù hợp để ngân hàng gọi và có trong hồ sơ. Nhiều ngân hàng sẽ cho phép một khoản phí thông qua, ngay cả khi có nghi vấn, sau đó gọi cho bạn để xác minh đó là hợp pháp. (Ngân hàng của tôi, BMO, thực hiện điều này.)

Tôi không thể trả lời trực tiếp luật pháp hoặc chính sách ngân hàng, nhưng cách để giảm thiểu vấn đề sẽ là sử dụng 1. một ngân hàng dựa trên internet (ví dụ an toàn hơn là Ally hoặc Bank of Internet) và / hoặc 2. Một thẻ có các tính năng cụ thể cho du lịch quốc tế (ví dụ Charles Schwab kiểm tra nhà đầu tư năng suất cao). Tôi đã đi du lịch quốc tế trong một năm với một trong số đó và có những lần tôi ở ba quốc gia khác nhau trong một tuần - tôi chưa bao giờ gặp vấn đề gì về phòng chống gian lận (trừ một lần họ phát hiện gian lận thành công) và không bao giờ trả phí ATM hoặc chuyển đổi tiền tệ quá cao. Tôi cũng không bao giờ thông báo cho bất cứ ai về kế hoạch của tôi.