Tài khoản ngân hàng Mỹ tốt nhất để sử dụng cho du lịch thế giới mở rộng là gì


4

Tôi sẽ đi du lịch khắp thế giới trong 1,5 năm tới: chủ yếu là Châu Âu, nhưng một số Trung Đông, Nam Mỹ, Châu Phi và Châu Á.

Tôi đang tìm cách chuyển sang một ngân hàng có trụ sở tại Hoa Kỳ có thể cung cấp cho tôi thẻ ghi nợ có:

  • Không có phí ATM / hoàn tiền quốc tế
  • Tiền gửi séc di động
  • Không có phí hàng tháng
  • Ghim & amp; Chip? Tôi đang thấy các tài liệu tham khảo về điều này, không chắc nó là gì, nhưng có vẻ quan trọng?

Các ngân hàng duy nhất tôi biết cung cấp dịch vụ với các yêu cầu như vậy là dành cho các cá nhân có giá trị ròng cao và một số nhà môi giới. Ngoài ra, séc nào bạn sẽ ký gửi?
Karlson

1
@Karlson thú vị là có citibank ở Úc không có phí ATM ở nước ngoài. Nhưng không có phí hàng tháng? Làm thế nào để OP mong đợi ngân hàng kiếm tiền?
Mark Mayo

@MarkMayo Có những ngân hàng ở Mỹ cung cấp tài khoản trong những điều kiện nhất định không có phí bảo trì hàng tháng. Đối với hầu hết họ sẽ có phí ATM nếu không tự rút tiền thì chuyển đổi Tiền tệ hoặc tỷ lệ đơn giản sẽ bị cấm.
Karlson

@Karlson yeah, họ cần nhiều tiền bằng cách nào đó, có thể là phí hàng tháng hoặc loại phí nào đó. ING Direct ở Úc không thu phí ATM ở Úc, nhưng sẽ tính phí cho những thứ khác.
Mark Mayo

1
Nhìn vào các ngân hàng trực tuyến thôi. Họ đang trở nên lớn hơn ở châu Âu và cung cấp chính xác những gì bạn liệt kê. Không chắc chắn về các loại ngân hàng ở Mỹ mặc dù. Xem thêm Medium.com/nomad-gate/
Adrien Be

Câu trả lời:


3

Bạn có thể xem các ngân hàng nào có chi nhánh ở khu vực quê hương của bạn tốt hơn chúng ta có thể (các trang vàng thời trang cũ, phòng thương mại, v.v.). Vì vậy, đó là một khởi đầu tốt để nghiên cứu nhu cầu của bạn.

Gửi tiền séc di động đang trở nên khá phổ biến với các ứng dụng ngân hàng ở Hoa Kỳ. Tôi làm việc với ba ngân hàng khác nhau (2 ngân hàng quốc gia, 1 hiệp hội tín dụng địa phương) và tất cả họ đều cung cấp tiền gửi séc di động trong ứng dụng của họ.

Các ngân hàng có trụ sở tại Hoa Kỳ không phát hành chip & amp; thẻ pin, thay vì họ phát hành chip & amp; thẻ chữ ký. Con chip & amp; thẻ chữ ký hoạt động tốt trong các đầu đọc thẻ gắn với các mạng thẻ chính (MasterCard, VISA, v.v.), nhưng không hoạt động trên một số mạng riêng (có một vài chủ đề về vấn đề này liên quan đến vé xe buýt và xe lửa ở châu Âu). Khi bạn đang đi du lịch, bạn muốn có một con chip & amp; thẻ chữ ký, không phải là một thẻ chỉ quẹt.

Bạn cũng muốn đảm bảo rằng đó là thẻ ghi nợ Visa hoặc MasterCard (thường được gọi là thẻ kiểm tra) chứ không phải thẻ ghi nợ ATM. Thẻ ghi nợ mang nhãn hiệu Visa / MC hoạt động ở bất cứ nơi nào thẻ tín dụng được chấp nhận cũng như ATM, thẻ ghi nợ ATM chỉ hoạt động tại các máy ATM bên ngoài Hoa Kỳ.

Hầu hết các ngân hàng cung cấp miễn lệ phí nếu bạn duy trì một số dư tối thiểu nhất định hoặc có tiền gửi séc thanh toán trực tiếp hoặc các điều kiện khác như vậy. Nói chung, càng miễn phí, số dư tối thiểu sẽ càng cao. Thật không may, những tài khoản tương tự này đi kèm với mức phí thực sự cao nếu bạn để số dư của mình xuống dưới mức tối thiểu để bạn phải ở trên số dư của mình nếu bạn ở gần ngưỡng đó.

Các ngân hàng tuyên bố không có phí giao dịch quốc tế hoặc chơi tỷ giá hối đoái để kiếm được một vài đô la hoặc yêu cầu số dư tối thiểu cao. Tôi chắc chắn ai đó sẽ kêu gọi về thẻ tuyệt vời của họ và nói với tôi rằng tôi sai, nhưng các ngân hàng mấu chốt đang kinh doanh để kiếm tiền và họ không cho đi thứ gì đó mà không nhận lại được thứ gì.


Phải cảnh báo rằng tiền gửi séc di động chỉ áp dụng cho séc được viết từ các tài khoản có trụ sở tại Hoa Kỳ, có ABA trên đó.
Karlson

1
FWIW, USAA sẽ phát hành chip & amp; thẻ pin. Tôi không biết nếu các ngân hàng Mỹ khác làm.
Tom Harrington

Chỉ có một vài ngân hàng Mỹ đang phát hành Chip & amp; Thẻ PIN; chúng không hoàn toàn không thể tìm thấy.
Michael Hampton

@MichaelHampton - Đặt tên cho các ngân hàng làm, nếu không bình luận của bạn không có tác dụng với OP (hoặc bất kỳ độc giả tương lai nào khác của chủ đề này).

3

Tôi sử dụng hai thẻ ở nước ngoài. Một là thẻ ghi nợ Visa gắn liền với tài khoản tại Charles Schwab . họ đang chậm rãi chuyển sang sử dụng chip và ký, nhưng chưa có loại tài khoản của tôi. Tuy nhiên, tôi được hoàn tiền phí ATM không giới hạn (bao gồm cả hồi tố khi hệ thống tự động của họ không phân tích phí ATM của Iceland). Bản in đẹp thừa nhận tính phí từ 0,10% đến 1,00% trên tỷ giá hối đoái. Tôi có một trạng thái khách hàng ưa thích ở đó vì một tài khoản hưu trí riêng. Tôi không biết tối thiểu là gì để kích hoạt các tính năng này. Không có phí hàng tháng. Có một ứng dụng với tiền gửi di động (tôi nghĩ rằng điều này đã trở nên gần như phổ biến).

Thẻ thứ hai của tôi là thẻ tín dụng từ Khám phá , chip-và-ký. Cái đó đã sử dụng trở nên vô dụng bên ngoài Hoa Kỳ, nhưng họ đã sắp xếp với Diners Club. Ở một số nước, điều này được chấp nhận rộng rãi, và ở những nước khác, không nơi nào cả. (Bản đồ tại trang web của họ.) Kết quả của tôi với nó đã bị bỏ lỡ, thậm chí các độc giả khác nhau ở cùng một khách sạn. Trong một chuyến đi gần đây, tỷ giá hối đoái của họ cho Euro là khoảng 0,7% ủng hộ, nhưng tỷ giá hối đoái của họ cho vương miện Iceland là cùng một số tiền ủng hộ tôi . Bất cứ điều gì. Tất nhiên, tôi không sử dụng nó trong ATM vì đó là tín dụng, không phải ghi nợ. Tuy nhiên, Discover cũng có một ngân hàng Internet và tôi không nghi ngờ gì về một số loại thẻ ghi nợ có sẵn ở đó.

.


1

Câu trả lời thực tế cho câu hỏi của bạn sẽ khác nhau vì luôn có các chiến dịch thẻ đồng thương hiệu, tài khoản cụ thể du lịch và phí và tính năng khác nhau tùy theo ngân hàng. Vì vậy, tôi nghi ngờ ngay cả khi ai đó cung cấp cho bạn một tên sản phẩm cụ thể (ví dụ như American Express Blue) thì nó sẽ có hiệu lực trong dài hạn. Do đó, tôi đưa ra một số lời khuyên chung mà bạn nên biết khi đàm phán với ngân hàng và điều tra các loại tài khoản có sẵn.

  • ATM & amp; Rút tiền mặt

Do tính chất hoạt động của mạng ATM, sẽ luôn có phí / phí nếu bạn sử dụng máy ATM không thuộc mạng lưới ngân hàng của bạn. Bây giờ, một số ngân hàng đa quốc gia lớn (ví dụ: HSBC, Chase, BoA) có ATM ở các quốc gia khác nhau. Bạn có thể nhận được mức giá ưu đãi hoặc miễn phí - nhưng điều này phụ thuộc vào loại tài khoản bạn có . Thông thường, các mức giá ưu đãi này chỉ được cung cấp cho các cá nhân HNW (giá trị ròng cao) và các tài khoản được liên kết của họ.

Các khoản phí khác nhau rất lớn giữa các mạng ghi nợ và tín dụng. Hãy chắc chắn rằng bạn kiểm tra với ngân hàng của bạn các loại thẻ tín dụng khác nhau có sẵn. Một số ngân hàng cung cấp thẻ tín dụng được thiết kế riêng cho khách du lịch thường xuyên. Chúng thường đi kèm với các lợi ích như truy cập phòng chờ, bảo hiểm du lịch (nếu vé được mua trên thẻ), thay thế miễn phí / cấp tốc, tỷ giá hối đoái cố định so với các loại tiền tệ, v.v.

Tuy nhiên, điều này không ảnh hưởng đến ATM, vì tại ATM - bất kể bạn có loại thẻ nào hoặc loại tài khoản nào bạn đang giữ - bạn sẽ phải chịu phí tỷ giá hối đoái. Điều này là do khi bạn đi du lịch, 99% ATM sẽ chỉ phân phối tiền nội tệ (ngoại lệ tại các sân bay, nơi bạn sẽ tìm thấy các máy ATM phân phối tiền địa phương + các loại tiền tệ quốc tế chính như USD hoặc GBP).

Nói chung, tại ATM có các loại phí sau:

  1. Phí từ ngân hàng có ATM bạn đang sử dụng.
  2. Phí từ mạng mà ATM đang sử dụng (trong trường hợp thẻ quốc tế ở ATM nước ngoài, đây là mạng của mạng thẻ - VISA, MasterCard, v.v.)
  3. Tỷ lệ ký quỹ dựa trên loại tiền giao dịch. Ví dụ: nếu bạn ở Vương quốc Anh và rút GBP từ tài khoản ngân hàng được phát hành bằng USD, bạn sẽ bị tính phí (thường là tỷ giá giữa thị trường + tỷ lệ phần trăm) cho dù tỷ giá USD sang GBP là bao nhiêu.
  4. Phí từ ngân hàng của bạn khi sử dụng ATM ngoài mạng lưới.

Luôn luôn là tốt nhất để rút tối đa bạn sẽ cần để bạn không bị tính phí cho các lần truy cập ATM tiếp theo.

  • Tiền gửi séc di động

Trừ khi bạn sẽ sử dụng máy ATM là một phần của mạng lưới ngân hàng của bạn, đây không phải là một tùy chọn. Bạn có thể làm điều này bằng ứng dụng di động của ngân hàng, nhưng nó sẽ không hoạt động đối với séc phát hành nước ngoài.

Để gửi séc vào tài khoản Hoa Kỳ của bạn khi ở nước ngoài, bạn sẽ phải tiếp cận ngân hàng và trả phí xử lý séc của họ.

Nếu ngân hàng của bạn cung cấp chức năng này như một phần của ứng dụng di động của họ (một số ngân hàng cung cấp tính năng này như một tính năng - bạn có thể chụp ảnh séc qua ứng dụng), điều này có thể hoạt động đối với séc nước ngoài (bạn sẽ phải xác nhận với ngân hàng của mình) - mặc dù tôi rất nghi ngờ nó sẽ là một lựa chọn do thiếu kiểm soát và quy trình bù trừ trung tâm.

  • Phí hàng tháng, v.v.

Điều này phụ thuộc hoàn toàn vào loại tài khoản, thời gian kinh doanh bạn có với ngân hàng và nhiều yếu tố khác - không có câu trả lời đúng hay sai ở đây. Bạn sẽ phải mua sắm xung quanh dựa trên hồ sơ / yêu cầu ngân hàng của bạn.

  • CHIP và PIN (hoặc CHIP và Đăng nhập)

Để đảm bảo sự chấp nhận rộng nhất trong khi ở nước ngoài; sử dụng thẻ được kích hoạt cho CHIP và PIN. Ngân hàng của bạn có thể kích hoạt điều này cho bạn.

  • Các loại Thẻ & amp; Mạng lưới giao dịch

Mỗi mạng thẻ chính (VISA, MasterCard, American Express) có hai loại mạng giao dịch khác nhau:

Mạng ghi nợ, đó là:

  • VISA Electron (đối với thẻ do VISA phát hành)
  • Maestro (đối với thẻ phát hành MasterCard)

Mạng tín dụng, cùng tên với chính mạng - vì vậy VISA và MasterCard.

Lý do cho hai mạng này và sự khác biệt giữa chúng là một câu chuyện dài - nhưng đủ để nói rằng để tương thích tối đa, bạn nên sử dụng mạng tín dụng.

Có hai loại thẻ được phát hành tại Hoa Kỳ:

  1. Thẻ ghi nợ (đôi khi được gọi là "thẻ kiểm tra"). Đây là những thẻ được liên kết với số dư tài khoản của bạn, nhưng được định cấu hình để chúng sử dụng mạng giao dịch tín dụng.

  2. Thẻ tín dụng - những thứ này hoạt động giống nhau ở mọi nơi.

Thẻ séc và thẻ tín dụng của bạn sẽ hoạt động ở nước ngoài; tuy nhiên, để đảm bảo rằng cả hai đều được chấp nhận phổ biến - chúng phải được bật CHIP và mã PIN.

Bạn có thể thấy rằng một số máy ATM hoặc kiốt tự động (như tại các trạm bán vé, hoặc trên xe buýt / xe lửa / xe điện, v.v.) từ chối thẻ của bạn nếu không bật CHIP + PIN; ATM thường tự do hơn và sẽ hoạt động (nếu chúng được định cấu hình trên mạng tín dụng - hãy tìm các dấu hiệu VISA và MasterCard) nếu ATM được định cấu hình cho mạng cục bộ trong nước, rất có thể nó sẽ từ chối thẻ của bạn đặc biệt là nếu nó không kích hoạt CHIP + PIN .

Điểm mấu chốt là - CHIP + PIN = Khả năng tương thích tối đa; và sử dụng thẻ được cấu hình trên mạng tín dụng.


2
Hầu hết các thẻ bạn đề cập là có trụ sở tại châu Âu và không có sẵn từ các ngân hàng có trụ sở tại Hoa Kỳ. Visa Electron không có sẵn ở Hoa Kỳ, mạng ghi nợ ATM thuộc sở hữu của Visa có Hệ thống Plus. Tương tự với Maestro, ở Hoa Kỳ, đó là Cirrus. Chip & amp; Thẻ pin không có sẵn từ các ngân hàng Hoa Kỳ, chỉ có Chip & amp; Chữ ký. Một số ngân hàng sẽ cung cấp "pin" cho thẻ của bạn, nhưng đó chỉ dành cho rút tiền ATM không phải là thiết bị đầu cuối dựa trên thương mại.

1
Cirrus / Maestro / Plus là điều tương tự; nhãn hiệu khác nhau. Pin (một khi được bật) hoạt động cho POS và ATM (cụ thể ở nước ngoài). PIN có sẵn (nhưng bạn phải yêu cầu cụ thể).
Burhan Khalid

Vâng, tất cả họ đều thuộc sở hữu của MC hoặc Visa, nhưng khi OP hỏi ngân hàng tiềm năng của anh ta, anh ta cần biết chính xác tên Hoa Kỳ không phải tên châu Âu.

Tôi có một cái thẻ tính phí cho tôi không có phí rút tiền mặt ở nước ngoài, không có phí bổ sung và cung cấp tỷ giá giao ngay liên ngân hàng mastercard (không có thêm%). Oh, và thẻ là miễn phí! Chúng hơi hiếm, nhưng có thể tồn tại
Gagravarr

Wow đó là một thỏa thuận ngọt ngào ..... ah chờ đã, APR biến. Yeouch.
Burhan Khalid
Khi sử dụng trang web của chúng tôi, bạn xác nhận rằng bạn đã đọc và hiểu Chính sách cookieChính sách bảo mật của chúng tôi.
Licensed under cc by-sa 3.0 with attribution required.