Lạm phát ảnh hưởng đến giá trị của tiết kiệm như thế nào?

Chà, về cơ bản tôi có một câu hỏi về kinh tế của thế giới chúng ta, tôi hy vọng tôi đã sai trong những giả định của mình, bởi vì nó khá xấu và tôi thực sự hy vọng nó sai về tôi hơn là sự thật. Vì thế...:

Lạm phát thực sự có nghĩa là gì khi chúng ta nói về tiết kiệm? Ví dụ, nếu Joe làm việc hết mình và kiếm một số tiền tiết kiệm bằng đô la Mỹ và đưa chúng vào ngân hàng. Vì vậy, nói rằng tiền tiết kiệm của Joe là khoảng 100.000 đô la và anh ấy quyết định chuyển chúng vào tài khoản ngân hàng của con mình để khi con anh ấy lớn lên, đứa trẻ của anh ấy có thể lấy tiền. Nhưng, theo tôi hiểu, 100.000 đô la này sẽ không giống 100.000 đô la trong khoảng 20 năm, khi đứa trẻ của Joe lớn lên và muốn lấy tiền. Thay vào đó, anh ta sẽ nhận được ít hơn 100.000 đô la , bởi vì mỗi năm lạm phát sẽ ăn ít nhất 1,5% (theo ý kiến ​​của tôi đối với các nước phương Tây) về số tiền này. Đây thực sự là như thế nào?

Tôi không biết nên đặt thẻ nào, nếu có thể, xin vui lòng giúp tôi với thẻ này.

Điều đó không quá nghiệt ngã: lãi suất tiết kiệm có xu hướng cao hơn lạm phát, bởi vì người cho vay có yếu tố lạm phát kỳ vọng và sẽ không cho vay trừ khi họ bù đắp cho những rủi ro mà họ gặp phải và thực tế là họ không thể sử dụng tiền trong trong khi đó Vì vậy, trong khi Joe không có khả năng cho vay trực tiếp, bằng cách tiết kiệm tiền trong ngân hàng, anh ta cho ngân hàng vay tiền mà ngân hàng sẽ cho người khác vay, và tất cả những gì Joe cần làm là đảm bảo rằng tiền của anh ta nằm trong tài khoản điều đó sẽ trả cho anh ta một tỷ lệ lợi nhuận khá (nghĩa là một tỷ lệ cao hơn lạm phát).

Nếu Joe đặt $ 100,000 trong một tấm nệm hoặc trong một tài khoản ngân hàng mà trả tiền cho một suất 0%, sau đó có, trong vòng 20 năm nếu lạm phát đã tăng 1,5% mỗi năm, sau đó tiền sẽ chỉ có trị giá khoảng $ 74.000 đô la ngày nay. Nhưng nếu anh ta tiết kiệm tiền trong tài khoản trả lãi suất cao hơn lạm phát (hoặc mua một công cụ tài chính như TIPS, một loại trái phiếu chính phủ trả lãi được điều chỉnh theo lạm phát), con của anh ta sẽ có một số tiền bằng hơn $ 100,000 đô la ngày nay.

Lợi suất đáo hạn của trái phiếu TIPS đáo hạn vào năm 2040 hiện khoảng 0,9%, không cao lắm, nhưng đó là một khoản đầu tư gần như không có rủi ro được bảo vệ chống lại lạm phát. Nếu Joe mua một trong số này, những đứa trẻ của ông sẽ có khoảng $ 100.900 đô la hiện nay. Thay vào đó, nếu anh ta chấp nhận một số rủi ro nhất định, những đứa trẻ của anh ta có thể có nhiều khả năng hơn thế.