TRỰC TIẾP 2013/36 / EU
Điều 12
Vốn ban đầu
- Không ảnh hưởng đến các điều kiện chung khác được quy định trong luật quốc gia, các cơ quan có thẩm quyền sẽ từ chối ủy quyền bắt đầu hoạt động của một tổ chức tín dụng nơi tín dụng tổ chức không nắm giữ các quỹ riêng hoặc nơi ban đầu của nó vốn ít hơn 5 triệu EUR .
Giả định
Chúng ta hãy giả sử rằng đến một lúc nào đó mọi người nhận ra rằng nghề ngân hàng tuyệt vời như thế nào và rất nhiều doanh nhân sẵn sàng trút bỏ gánh nặng cho các chủ ngân hàng bằng cách bắt đầu ngân hàng của riêng họ. Vấn đề duy nhất họ gặp phải là thiếu vốn cần thiết, mà đối với Vương quốc Anh, hoặc bất kỳ ngân hàng nào trong một quốc gia thành viên EU, là khoảng 5 triệu euro. Trong cuộc bầu cử quốc hội sau đây, mọi người đã bỏ phiếu cho một đảng tự do (không chỉ bằng tên) hứa sẽ hạ mức vốn tối thiểu xuống còn 100 nghìn bảng, để ngân hàng không còn là đặc quyền của giới siêu giàu. Mọi doanh nhân thuộc tầng lớp trung lưu giờ đây có thể dễ dàng thu thập vốn cần thiết và bắt đầu cạnh tranh trong thị trường dịch vụ ngân hàng miễn phí.
Tôi biết rằng có một ngoại lệ đối với vốn yêu cầu tối thiểu cho danh mục cụ thể của tổ chức tín dụng mà Vương quốc Anh sử dụng để xây dựng xã hội nhưng hãy tập trung vào các ngân hàng chính thức.
- Các quốc gia thành viên có thể cấp quyền cho các danh mục cụ thể của các tổ chức tín dụng với số vốn ban đầu ít hơn số đó được chỉ định trong đoạn 1, theo các điều kiện sau: (a) vốn ban đầu không ít hơn 1 triệu EUR ; (b) các quốc gia thành viên liên quan thông báo cho Ủy ban và EBA về lý do của họ cho thực hiện lựa chọn đó.
Câu hỏi
Do ngân hàng, đặc biệt là Ngân hàng Dự trữ Phân số, phụ thuộc rất nhiều vào sự hỗ trợ của người nộp thuế, chủ yếu thông qua các Chương trình bảo lãnh tiền gửi (DGS) mà chúng ta không thể giả định rằng FRB sẽ không thể, các ngân hàng sẽ phải tìm cách khác để tạo niềm tin hơn là đơn giản dựa vào những người nộp thuế luôn có dung môi và thực tế là số vốn tối thiểu để mở ngân hàng của một người ở Anh là 5 triệu euro, chúng ta có thể mong đợi điều gì hợp lý sẽ xảy ra nếu mức vốn yêu cầu tối thiểu đó giảm xuống, chẳng hạn, 100 nghìn bảng?
Nói cách khác, có bất kỳ biện minh nào, ngoài chúng tôi là một cartel đi , ngân hàng đó, hay cụ thể là FRB có tài sản lớn nhất là người nộp thuế bảo lãnh thông qua DGS, có bị giới hạn ở những người siêu giàu có thể đủ khả năng vốn tối thiểu 5 triệu euro không? Tại sao chúng ta không thể có thực cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng bằng cách cho phép tạo ra các ngân hàng vi mô?
Dự đoán của riêng tôi
Cạnh tranh trong lĩnh vực ngân hàng sẽ có một bước ngoặt chưa từng có và, như mọi tự do hóa các quy tắc thị trường, chất lượng dịch vụ sẽ tăng lên. Thường xuyên như khủng hoảng tài chính sóng hình sin sau đó sẽ xảy ra với tần suất cao hơn nhưng biên độ nhỏ hơn rất nhiều. Không có ngân hàng nào sẽ quá lớn để thất bại vì các ngân hàng nhỏ sẽ chiếm một phần đáng kể của thị trường.
Ngân hàng cộng đồng
Một ví dụ về công ty cho vay nhỏ không phải một ngân hàng về mặt pháp lý nhưng mặc dù có vốn nhỏ nhưng nó cạnh tranh thành công với các ngân hàng lớn trên thị trường cho vay - Tiết kiệm và cho vay Burnley . Không trực tiếp là loại thay đổi mà tôi đang yêu cầu nhưng nó cho thấy rằng một công ty nhỏ có thể thành công trên thị trường cho vay.
Tài liệu tham khảo
http://eur-lex.europa.eu/legal-content/EN/TXT/?uri=CELEX:32013L0036 http://www.fsa.gov.uk/pages/doing/how/deposit_taking/index.shtml http://www.bankofengland.co.uk/publications/Document/joint/barrier.pdf http://www.fsa.gov.uk/ https://en.wikipedia.org/wiki/Capital_Vquirement https://en.wikipedia.org/wiki/Capital_Requirements_Directive
