Lợi nhuận lịch sử cho các quỹ phổ biến của Mỹ trong hơn 20-30 năm?

Tôi đã thấy các biểu đồ như thế này cho thấy lợi nhuận trong hơn 100 năm qua được trích dẫn là bằng chứng tại sao người ta nên đầu tư vào cổ phiếu để nghỉ hưu. Tôi không đồng ý với điều đó, nhưng thực tế, không ai đầu tư trong 110 năm; Tôi đoán là họ thực sự đầu tư trung bình 20-30 năm (đối với những người thực sự có tài khoản hưu trí).

Ngoài ra, không nên cố gắng chơi thị trường bằng cách đầu tư vào cổ phiếu riêng lẻ, mà là các quỹ tương hỗ hoặc chỉ số, vì vậy không ai có thể thực sự đầu tư vào "thị trường chứng khoán", mà là một số tập hợp con của cổ phiếu.

Vì vậy, nếu tôi đang làm cho một người nào đó đầu tư tiền hưu trí của họ vào thị trường chứng khoán trên cơ sở lâu dài, tôi sẽ muốn cho họ thấy lợi nhuận lịch sử cho các quỹ cấp tiêu dùng phổ biến trong khoảng thời gian 20-30 năm. Chỉ số Dow hơn 110 năm không thực sự cho tôi biết lợi nhuận của một nhà đầu tư trung bình trông như thế nào (tôi hiểu rằng hiệu suất trong quá khứ không phải là biểu hiện của hiệu suất trong tương lai, nhưng đây là toàn bộ lý do đằng sau việc nhìn vào biểu đồ lợi nhuận lịch sử).

Có ai đã nghiền nát những con số về điều này và công bố các biểu đồ và số liệu?

Chỉnh sửa: Bài báo trên wikipedia lưu ý rằng "[ông] quỹ chỉ số bán lẻ đầu tiên, First Index Investment Trust, được thành lập vào năm 1976 ...", do đó, có vẻ như đầu tư quỹ tương hỗ của Joe chỉ có thể được thực hiện kể từ đó. Điều này làm cho các biểu đồ 100 năm thậm chí không liên quan hơn.

Có một vài điều quan trọng bạn cần xem xét khi lập kế hoạch nghỉ hưu.

1. Chấp nhận rủi ro.

Bạn không thể chỉ đầu tư vào cổ phiếu, cho dù chỉ số hoặc cổ phiếu riêng lẻ. Ngay cả những nhà đầu tư yêu thích rủi ro nhất cũng sẽ bị căng thẳng khi tiền tiết kiệm trọn đời của họ giảm 10% trong một tuần giữa một số biến động của thị trường. Thông thường tốt nhất là đặt một phần tiền vào trái phiếu hoặc các tài sản thu nhập cố định khác. Họ thường có sản lượng thấp hơn nhiều so với cổ phiếu vì vậy nó sẽ làm giảm năng suất của toàn bộ danh mục đầu tư. Bao nhiêu để đưa vào trái phiếu và bao nhiêu vào cổ phiếu phụ thuộc vào sở thích rủi ro của bạn và bạn bao nhiêu tuổi. Càng lớn tuổi, bạn càng nên phân bổ vào tài sản thu nhập cố định.

2. Lạm phát.

Lạm phát sẽ ăn rất nhiều tiền tiết kiệm của bạn trong suốt cuộc đời. Không có nhiều điều có thể được thực hiện về nó. Cổ phiếu thường có khả năng chống lạm phát cao hơn vì vậy có một vị trí tốt trong cổ phiếu giúp.

3. Chi phí ẩn của các quỹ chỉ số / ETFs

Các nhà cung cấp chỉ số và ETF đôi khi cố gắng che giấu một số chi phí như phí hàng năm, hoa hồng để có hiệu suất tốt, cổ tức, v.v ... Điều rất quan trọng là xem xét kỹ các chi phí của quỹ bạn sẽ đầu tư vào.

Vì vậy, nếu bạn xây dựng một danh mục đầu tư cân bằng giữa các cổ phiếu (quỹ chỉ số) và trái phiếu, và phí môi giới rất thấp hoặc miễn phí, thì lợi nhuận trung bình hàng năm của bạn sẽ vào khoảng 3-5% tùy theo lạm phát. 4% là ước tính sơ bộ về lợi nhuận bạn có thể nhận được cho một danh mục đầu tư chủ yếu bao gồm các quỹ chỉ số. Có hàng tấn tài liệu ngoài kia, nhưng hầu hết các nguồn hợp pháp đều hội tụ con số 4%.

Đây là một bài viết từ một blog thực tế tốt về nghỉ hưu mà tôi đã gặp gần đây: http://www.mrmpriceustache.com/2012/05/29/how-much-do-i-need-for-retorrow/ . Nó đã được đăng trên Tạp chí Phố Wall nên có vẻ khá đáng tin.