Tận dụng vốn tư nhân

Nếu một cá nhân networth cực cao, như Bill Gates, Mark Zuckerberg, Carlos Slim, Paul Allen, Elizabeth of Windsor, Amancio Ortega, Liliane Bettencourt, Stefan Persson, Bernard Arnault, v.v. fortune theo cách mà một ngân hàng làm với tiền tiết kiệm, liệu điều đó có nhân lên sự giàu có của họ không?:

Nếu một cá nhân UHN sở hữu 'ngân hàng' của riêng họ và đặt tài sản của họ vào đó làm tiền tiết kiệm, họ có thể tạo ra, ví dụ: 10 x tài sản của họ trong các khoản vay.

Việc vay và cho vay tiền là hợp pháp, nhưng nếu bạn trở thành bất cứ thứ gì gần với ngân hàng, (nhận tiền gửi, cho vay, chấp nhận rủi ro, tạo ra một doanh nghiệp từ đó) thì bạn sẽ được quy định. Bạn sẽ được bảo hiểm bởi FDIC và vì bạn được bảo hiểm, sau đó bạn sẽ được yêu cầu tuân theo một số nguyên tắc nhất định về cách bạn chấp nhận rủi ro và rủi ro nào bạn có thể chấp nhận hay không. Hơn nữa, họ sẽ không được phép mất tiền ở quy mô lớn, vì vậy họ sẽ phải tái cấp vốn cho 'ngân hàng' sau khi bất kỳ dự án từ thiện nào nuốt chửng vốn.

Vì vậy, để trả lời câu hỏi của bạn, họ sẽ không có nhiều của cải hơn, nhưng họ sẽ quản lý một nguồn vốn lớn hơn để đầu tư. Tuy nhiên, đến một lúc nào đó họ sẽ mất tự do làm bất cứ điều gì họ muốn. Vì đó không phải là tiền của họ, nên họ không thể làm bất cứ điều gì họ muốn.

Các ngân hàng (và các công ty khác), không tận dụng vận may của mình, họ tận dụng sức mạnh đầu tư của mình. Tất nhiên, các cá nhân, thường thông qua sự tin tưởng của gia đình, có thể sử dụng cùng một công cụ.

Điều này không cho phép nhiều hơn chi tiêu nhưng để đầu tư nhiều hơn. Với lợi ích dự kiến ​​cao hơn chi phí đòn bẩy, đây có thể là một cách tốt để đầu tư nhiều hơn, nhưng hãy nhớ rằng tiền đòn bẩy chỉ có thể được chi cho hoạt động tạo ra doanh thu, vì cuối cùng cả tiền lãi và vốn đều phải trả. Điều này không làm tăng tác động của những người chơi lớn trong nền kinh tế, nhưng không thay đổi sức mua của họ, chỉ là sức mạnh đầu tư của họ.

$$ \ text {Tài sản - Nợ phải trả = Vốn chủ sở hữu} $$

$$ \ Delta \ text Vốn chủ sở hữu = \ văn bản Lợi nhuận $$

$$ \ text {Tỷ lệ đòn bẩy} = \ frac {\ text {Nợ phải trả}} {\ text {Vốn chủ sở hữu}} $$

Sử dụng các định danh này, rõ ràng là khi các tỷ phú tăng tỷ lệ đòn bẩy, nợ phải trả tăng, vốn chủ sở hữu không đổi và không có thay đổi về lợi nhuận.

Những gì được mô tả có thể nhân tài sản của họ, nhưng cũng có trách nhiệm pháp lý. Họ sẽ không đạt được bất cứ điều gì trong lợi nhuận. Về lâu dài họ có thể thu được lợi nhuận vì cơ cấu vốn hiệu quả hơn. Nhưng họ đã có cấu trúc vốn phản ánh khẩu vị rủi ro và mong muốn lợi nhuận của họ.

Ngoài ra, chỉ có các ngân hàng hợp pháp mới có khả năng cho vay tiền tệ mà họ không thực sự sở hữu. Các doanh nghiệp khác không có quyền hợp pháp như vậy (mặc dù họ có thể tận dụng thông qua các phương tiện khác, tức là trái phiếu doanh nghiệp).

(Phương trình thứ 2 không phải là một danh tính, vì có nhiều cách khác để tăng vốn chủ sở hữu hơn lợi nhuận, nhưng nó đặc trưng cho tình huống. cuộc sống kinh doanh).